節約しなきゃいけない、と思うと苦しいですよね。
なぜ貯金が必要なのでしょうか？
突発的な事柄に対応するためでもありますし、将来に必要な分もあります。
また収入が少ないから貯金ができない、貯金ができないから転職にも二の足を踏む・・などなど、貯金が無い＝悪循環に陥りやすいですよね。
多少の貯金があると安心材料にもなると思います。
我が家の世帯年収は年収で３００万円だった時期と、手取りで３００万円だった時期があるので、貯金５０万円は手取り２７０万円くらいで達成していた数字になります。
あまり苦しくはなかったです。自然に貯まっていました。
とは言え何も考えないと、やはり貯まる年収ではありません。
そこで、自然に貯まるようにしていた工夫を紹介します。
自然に貯まるとストレスが少ないです
細かい節約は、手間の割に効果は大きいわけではない。
するに越したことはないけれど、実はあまりしていません。
その代わり、自然に出ていく金額には気を付けます。
節約に時間はかけません、家計簿はつけません
詳しいやり方は別記事にまとめました。
→年収３００万円代の家計簿公開します
この方法だと、節約について考えなくてはいけない時期が、年間や月間単位になります。 我慢するって苦しいし、意志力を削られて生産性が下がるので、できるだけ我慢しなくて済む方が良いと思いました。
食費と雑費を合わせた月予算が４万円なので、日々意識する部分はここだけです。
月の初めに４万円をお財布に入れて、あとは会計の待ち時間に残り金額を週で割るくらい。ちょっと予定より残りが少ない・・・と思ったら、先週何を買ったのか、原因を思い返して次の糧にします。
大まかな年間設計をする
家計簿はつけませんが、家賃・ガス水道の年間平均額・化粧品などの消耗品のうちそこそこの年間予算が必要なもの、をカテゴリーごとに年間予算として書きだします。化粧品などまとめて買った方が安いものも、予算が年間だと問題なく購入できます。
年間予算の数字は大きい金額になるので、眺めていると、もう少し減らせるかも？という項目が見えてくることもあります。
平均医療費もちょっと多めに計算しなおして書き出しておきます。
固定費を下げる
ローンや家賃、光熱費の中でもアンペアで決まってくる固定費部分や、ガスの１ m3 あたりの金額の比較をします。
賃貸だと選択肢は限られますが、ガス会社を変えるなどの工夫もできる部分です。
友人で、ガス会社高いから解約して電気だけで過ごしてる、って強者もいました。すごい。やろうと思えばここまでできる。(我慢する部分が増えるので、今回は詳しく紹介はしません)
食費はできるだけ削らない
２人で食費雑費合わせて４万円、ってそんなに節約している数字ではないですよね。(飼っている猫予算も雑費に含まれていますが)
食事は身体を作る資本です。
安くしようと思うと炭水化物が多めになるし、タンパク質を摂るには肉魚の代わりに卵大豆などがあるとは言え、ここを削ることはあまり考えません。
世の中の常識が我が家の常識ではありません
普通はこう、っていうのに縛られていると節約って難しいです。
我が家にとって必要なものかどうかを、検討して決めました。
これはそれぞれの家庭によって、必要な条件は変わってくると思います。
一経験として見て頂ければ幸いです。
逃げられなくなるから、ローンで家は買いません。
年収３００万円でも、中古の家ならローンで買えます。新築でも買えるものもあります。返済金額も現在住んでいる賃貸と同じであったりと、払えない金額ではありません。
けれど一括で買える状態に近くなるまでは、賃貸に住むと決めています。
年間貯蓄が５０～１００万円程度だと、何かあったときの対応力が低いと思うからです。昔と違って、終身雇用も年功序列で給料が上がることも期待できません。
最悪の時にはもっと安い場所へ移ることもできます。
突然の雨漏りで修理が必要になったり、ご近所に不審者がいて引っ越したいなど、対応できる財力になるまでは賃貸でいこうと思いました。
車を持たなくて良い場所に住みました
車の維持費って高いですよね。
駐車場に費用がかからなかったとしても、車両購入費の年割・保険・税金などで恐らく年間４０～５０万円程。
地方都市なので駅から２０分も離れれば家賃も安いです。
駅の周りだとスーパーも沢山あるので、競争していて安いところが多いのもお得。
自転車と電車、どうしても必要な時のタクシーで生活しています。
保険
医療保険は基本的には入らなくても良いと思っているのですが、現在は少し加入しています。保険って何かあったときにカバーできない部分のためのものだと思うので、貯蓄が少ない人ほど必要だとは思います。とはいっても保険で家計を圧迫するレベルだと本末転倒ですよね。
日本の保険制度は優秀なので、これだけでも基本的には大丈夫です。
入院すれば保険金が出るものでも、通院だと出ないものもあり、細かく調べて納得できてから加入するようにしたいところ。
持病があったり(申告は必要ですが認められた場合)、リスクが高い方は保険加入の利用価値が高いかもしれません。
賠償責任保険など万が一の時の金額が大きいものは、必ず加入するようにしています。火災保険に付帯されているものを選びました。
具体的には、賃貸契約の際に提示された火災保険に個人賠償責任保険が付いていなかったので、別の保険会社を利用してもいいか交渉し、個人賠償責任保険のついている火災保険を選びました。
通信費
オンラインゲームが趣味なので、回線は光です。
ここ数年前までは夫婦２人もガラケーのみで、最近格安SIMでスマホをプラスしました。ちょっとあったらいいな程度でスマホを買わないように気を付けました。格安SIMはデータのみで月５００円。ガラケーと合わせて２０００円×２人分。
ガス会社を検討できる状態ならガスも
プロパンガスは都市ガスに比べて高いです。
多少家賃が高くても都市ガスだった分安いということも。
持ち家なら、会社を変えることも検討できます。
年末に、通帳の数字が１年前より５０万円増えているか確認する
家計簿を付けていないので、漏れがなかったか、予定通り貯金が増えているかを通帳で確認します。１年前の同月と比べて、きちんと増えていればOKです。
細かい工夫を紹介します
冷蔵庫は詰め込むと電気代上がるけど、冷凍庫は詰め込むと電気効率がいい
時間も大切にすると節約がストレスにならない
食材の買い出しは１日１件になるように計画する
肉が安い店舗、野菜が安い店舗、特売日を把握しておく
最後に：家族や自分にとって何が重要なのか把握する
小遣いは夫婦で年間５５万円。国内旅行も年に１度、予算２０万円。割と使っている気がします。
何か行動したい、自己投資したい、ストレス発散したいと思った時にそこまで我慢せず使える金額設定かなと思います。
食費に外食分を含めていません。行きたければ小遣いから捻出します。
築年数を重視するより、それぞれのプライベートが必要なので部屋数はきちんととる
など。
要らない・優先度の低い部分は妥協して、家族にとっての優先度の高い事柄が満たされるように決定すると、ストレスが少なく貯金できるので、おススメです。